當日審批、1天內(nèi)完成支付、無抵押貸款單戶授信高達200萬…… 2012年初，光大銀行推出“易快發(fā)”——小微采購卡業(yè)務，為小微企業(yè)提供了一個“迅速融資、擴大銷售、實時放款、定向支付”的綜合金融服務方案。
作為創(chuàng)新型融資產(chǎn)品，“易快發(fā)”將信用卡成功變身為小微企業(yè)融資渠道，用方便、快捷的信貸新模式有效助力小微企業(yè)發(fā)展。與此同時，這一為小企業(yè)帶來方便的產(chǎn)品也實現(xiàn)了“零風險”。
截至2012年7月末，在不到5個月時間內(nèi)，光大“易快發(fā)”實現(xiàn)透支余額31億元，其中的訣竅就在于——以鏈式融資“貸”動小微企業(yè)。
“易快發(fā)”以銀行有授信或充分了解下游產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)為核心，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔保，銀行為被擔保企業(yè)發(fā)放采購卡，用于產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)定向交易，全面了滿足小微企業(yè)“小、頻、快”的融資需求。
便捷的一條龍金融服務，“易”，是“易快發(fā)”的第一個特點。由于資產(chǎn)不足，小微企業(yè)很難通過傳統(tǒng)的抵押、擔保等融資方式獲得資金，向傳統(tǒng)銀行融資則需面臨成本高、服務少、手續(xù)繁、審批難等問題。面對這一情況，“易快發(fā)”創(chuàng)新使用了由供應鏈的上游挑選相對優(yōu)質(zhì)的下游企業(yè)，采取擔保、繳納保證金的形式，由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題，在這一過程中，小企業(yè)僅需提供身份證和申請表，即可辦理業(yè)務，手續(xù)極其便捷。審批通過后，由銀行直接向上游企業(yè)定向支付貨款，下游企業(yè)也可以選擇1至24期等期數(shù)分期向銀行償還貸款。
當天審批，當天放款，隔日到帳，“快”，是“易快發(fā)”的第二個特點。由于“易快發(fā)”的實質(zhì)是“鏈式融資”，在產(chǎn)業(yè)鏈向下延展的過程中，上游的擔保企業(yè)成為融資鏈上的關(guān)鍵節(jié)點，即“核心企業(yè)”。這決定了上游必須充分了解其所擔保的下游企業(yè)，了解-推薦-擔保-繳納保證金，確保了核心企業(yè)推薦的融資需求方的質(zhì)量，鑄起了信用風險的第一道防線。隨著征信體系的不斷發(fā)展與完善，銀行充分利用央行的征信數(shù)據(jù)庫，在線展開對融資企業(yè)、個人的外部信用調(diào)查。光大銀行運用先進的風險管理理念管理實質(zhì)風險的同時，大幅提升了信貸審批效率，通常是當天審批，當天放款，隔日到帳，充分滿足了了小微企業(yè)對金融解決方案“快”的需求。
