溫州人看溫州金改：“大象”在困境中碎步前行

編者按：經(jīng)歷了2011年民間借貸危機肆虐后的溫州市，于2012年3月迎來了國務(wù)院對于溫州金融綜合改革試驗區(qū)的批準(zhǔn)設(shè)立，并推出了“溫州12條”的金改任務(wù)。在溫州市金融辦的組織推動下，一場如火如荼的金改旋風(fēng)迅速刮遍溫州全境。

轉(zhuǎn)眼已到2012年年末，溫州金融生態(tài)出現(xiàn)了怎樣的變化？溫州企業(yè)和金融機構(gòu)如何評價一系列金改成果？證券時報記者踏上溫州這片民間資本富饒的土地一探究竟。

“中小企業(yè)面臨的難題并非僅僅依靠金融改革就能解決，溫州中小企業(yè)的‘高燒’已退，但‘感冒癥狀’并未治愈。企業(yè)資金鏈仍很緊張，解決這些問題需要一個過程。”

12月20日的溫州，寒風(fēng)中夾雜著毛毛細(xì)雨，溫州市政府門前街道行人不多，但溫州市人民大會堂國際廳內(nèi)卻座無虛席――溫州市直屬各部門的“一把手”輪流上臺，在市長、市委書記以及媒體面前進行“互學(xué)互比”的年終工作匯報會。奇怪的是，溫州市金融辦主任張震宇發(fā)言時卻有些緊張，面對媒體鏡頭時一反常態(tài)，臉上不停冒汗。

回顧這次溫州金改歷程，不難理解張震宇的緊張和流汗。

2011年，溫州爆發(fā)了民間借貸危機，一些企業(yè)資金鏈斷裂，民企老板的“跑路潮”此起彼伏，由此引起了中央政府的高度重視。2012年3月28日，國務(wù)院特批設(shè)立溫州金融綜合改革試驗區(qū)，推出“溫州12條”的金改任務(wù)。溫州金融業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，金改的主要領(lǐng)導(dǎo)人之一張震宇為此承擔(dān)了巨大壓力。

證券時報記者發(fā)現(xiàn)，溫州人對于9個月的金改成果，既有掌聲也有噓聲。聚集了龐大民間資本的溫州，猶如一頭沉重的大象，在金改這條星光大道上碎步前行。

民間借貸回歸正途

張震宇的發(fā)言內(nèi)容豐富，他說，自金改開始至今，溫州市在地方金融組織體系、地方金融服務(wù)體系等幾大體系階段性成效顯著，取得了一些成果，包括新設(shè)立小額貸款公司26家、3家民間借貸服務(wù)中心、4家民間資本管理公司、發(fā)布“溫州指數(shù)”……

值得注意的是，在“互學(xué)互比”匯報會上，張震宇的發(fā)言對于民間借貸服務(wù)中心這一金改的標(biāo)桿成果多有著墨，他表示，截至12月14日，溫州市內(nèi)3家民間借貸服務(wù)中心借出登記總額達到13.61億元，借貸成交3.64億元，借貸成功率26.7%，平均月利率1.4%。

“1.4%的月利率（相當(dāng)于年化利率16.8%），意味著溫州民間借貸回歸到正常的市場利率了。”溫州小額貸款公司協(xié)會會長、瑞安華峰小額貸款公司董事長翁奕峰對記者表示。翁奕峰說，去年年底溫州融資環(huán)境較嚴(yán)峻的時候，民間借貸的月利率普遍在1.5%以上，甚至達到2.5%。

除了翁奕峰，溫州民間借貸服務(wù)中心總經(jīng)理徐智潛對溫州民間借貸的回歸正途也持肯定態(tài)度。

“溫州民間借貸服務(wù)中心剛成立時，我們曾擔(dān)心借貸利率會超過基準(zhǔn)利率4倍，變成高利貸，但后來證明我們是多慮了，目前這里登記的利率水平為月息1分至1分半左右（即月利率1%至1.5%），利率水平回歸正常，已基本形成市場化利率。”徐智潛對記者表示。

據(jù)徐智潛介紹，民間借貸服務(wù)中心的功能是向有借貸需求的雙方提供登記、公證、評估等綜合服務(wù)，然后由入駐中心的民間借貸中介機構(gòu)撮合交易，整個流程類似二手房交易。記者在服務(wù)中心看到，目前已有人人貸、速貸邦、金算子民間借貸等全國性及地方性融資中介機構(gòu)入駐。

至于為什么借出方肯接受低于以前的利率，徐智潛認(rèn)為，過去是因為借、貸雙方信息不對稱，中間隔了太多層資金中介，導(dǎo)致最后利率偏高，如今服務(wù)中心省去了過多中介的參與，“就如同農(nóng)民在地里割完菜，直接拉到街上賣，肯定比超市里的便宜。”徐智潛說。

徐智潛稱，從4月26日開業(yè)至12月20日，全市3家民間借貸服務(wù)中心共登記借出了700筆款項，總計3.8億元，即筆均貸款54萬元，全都是名副其實的小微貸款。

而張震宇提出的“市金融辦2013年十大項目”中，第二項就是“全市新增3家民間借貸服務(wù)中心，年底總數(shù)達到6家，確保服務(wù)全市覆蓋”。

“以前溫州人互相借貸是很講誠信的，去年民間借貸風(fēng)波讓一些借出人害怕了，溫州金改通過建立民間借貸服務(wù)中心，恢復(fù)了溫州人對民間借貸的信心。”徐智潛說。

村鎮(zhèn)銀行仍存困局

不少業(yè)內(nèi)人士肯定了金改的成效，但記者發(fā)現(xiàn)，也有部分人士認(rèn)為金改的成效與期望仍有一定差距，體現(xiàn)在中小企業(yè)仍然要面對融資難、融資貴的問題，以及民資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的困局仍未打破。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文表示，雖然溫州政府做了大量的基礎(chǔ)工作，但民間借貸“陽光化”的進程仍然緩慢，大部分民間資金仍沒有很好的出路；另一方面，企業(yè)今年的融資環(huán)境并沒有因為金改而得到很好的改善。

在周德文看來，雖然政府通過設(shè)立民間借貸服務(wù)中心疏導(dǎo)了部分民間借貸資金，但至今只貸出去3.8億元，僅占溫州整個民間借貸1200多億元規(guī)模的0.3%，大部分民間借貸資金還沒做到“陽光化”。而目前業(yè)內(nèi)比較統(tǒng)一的說法是，包括民間借貸資金在內(nèi)的溫州民間資本容量已經(jīng)從5年前的3000億元累積到如今的8000億元以上，容量之大宛如一頭巨象。

至于民間借貸服務(wù)中心借貸金額增長緩慢的原因，周德文表示，這可能與缺乏法律保障有關(guān)，我國至今仍未出臺關(guān)于民間借貸的正式法律，借貸人擔(dān)心自己權(quán)利得不到法律保障，也擔(dān)心暴露財務(wù)隱私，因此不敢登記。

周德文還認(rèn)為，溫州中小企業(yè)并沒有從金改中太多受惠，其融資環(huán)境更加嚴(yán)峻：首先，小額貸款公司的數(shù)量仍不足以滿足眾多企業(yè)的融資需求；其次，自去年民間借貸危機后，中小企業(yè)從銀行貸款更加困難，銀行抽貸、壓貸時有發(fā)生；第三，民間資本投資設(shè)立地方金融機構(gòu)未取得實質(zhì)性突破，兩家小貸公司申請改制成村鎮(zhèn)銀行仍未獲得批復(fù)。

“既然中央批準(zhǔn)設(shè)立了金融改革試驗區(qū)，就應(yīng)該大膽嘗試，大膽創(chuàng)新。”周德文對記者說道，“例如，應(yīng)盡快放開民間資本不能作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的限制，這樣才能破除傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構(gòu)的壟斷，讓民營銀行門當(dāng)戶對地服務(wù)民營小微企業(yè)。”