清明節出游意外險不可少多種出行方式投保各有門道

2013-04-03 06:53 來源：中國經濟網

中國經濟網北京4月3日訊明天就是清明小長假了，正值花飛草長的踏青時節，不少人打算外出游玩。在享受愉快假期的同時，如何為自己和家人出行增加一份保障，也成為越來越多人關心的話題。對于假期出游時買保險的方法，專家建議，應根據出行方式和使用的交通工具不同來決定購買何種保險產品。

自由行：搭配附加險全面保障

不少市民喜歡自主選擇旅游地區出行，尤其是一些“鐵桿驢友”，往往喜歡選擇陌生偏僻地區出行，發生意外的風險概率較大。選擇旅游意外險的時候要注重人身意外傷害保險、醫療保障及救援責任，以便有效防范意外風險。

值得注意的是，在購買意外傷害保險時一定要附加意外傷害醫療保險。由于意外傷害保險只承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，而意外傷害醫療附加險則承保由于意外傷害造成的醫療費用。相對而言，該附加險的使用率更高。此外，如經常出行，建議驢友考慮購買一年期及以上期限、保障較全面的意外傷害保險。

如果自助游會涉及高風險的活動，要尤其注意看清條款中的免除責任，一些意外險會把高風險的運動列為免除責任。

自駕游：人車均應投保

目前，越來越多的市民青睞自駕游。選擇自駕游，不但要做好人身意外傷害的保障功課，還要為愛車多加上全保險。針對今年自駕游熱潮的到來，很多公司都推出了短期自駕游保險產品，不少產品還將滑雪、攀巖、潛水、探險等列入了承保范圍。

除日常行車的風險外，自駕游還將多面臨一些特殊風險。很多自駕者對自己車上的家人朋友的保險卻往往忽視，車上人員責任險常成為自駕游的一個盲區。專家建議關注車載財物和車上人員是否在承保范圍內。同時還應投保“車上人員險”，以防財物損失和車上其他親朋發生意外的風險。

跟團游：最好補充“雙保險”

不少市民會選擇跟團旅游，圖的是跟團出行省心、省力，旅行社會代為打理各項事務。對此，專家建議參加旅行團的游客，除了享受旅行社為其購買的責任險外，最好自己補充一份旅游意外險，為出行上個“雙保險”。

由于清明小長假時間較短，游客不妨選擇購買短期意外險，這種短期險種保障期限一般是3日到一個月，保費相對一年期的更低，同時可靈活搭配保障范圍，根據自己的出游地點、偏好選擇短期意外險。

出國游：必須投保意外險

中國經濟網記者提醒，前往歐美等“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，還需要提交一份出國旅游意外保險保單證明擁有境外旅行醫療保障，才能順利獲得簽證。如果出游選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、意大利、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根協定》的國家，就必須投保包含醫療險的旅游險。如果消費者出游的是泰國、馬來西亞、美國、非洲等國家，旅游醫療保險并不成為簽證的必須條件。此外，為了以防萬一，還應該給自己投保一份帶有醫療保障的旅游險。

值得注意的是，購買保險時，應仔細閱讀保單里涵蓋的保險責任。同時，很多發往境外的旅行團會給報團的游客代買一份保險，游客應該仔細看清楚保險責任包括什么，如果僅僅是旅行社責任險，并不能保障游客在境外的風險。

投保方式多樣

意外險銷售渠道多多。日前網上銷售正成為各大保險公司大力推廣的新渠道，在各保險公司官方網站上均可直接投保，方便快捷，且促銷的力度較大，使其在價格上比其他渠道有更明顯優勢。甚至有不少保險公司在淘寶網上掛出的旗艦店，方便喜歡網購的市民。

近年來，航意險替代產品大熱，如“短期交通意外險”“綜合交通工具意外險”等，與傳統航意險相比，投保這類綜合性交通意外險更劃算。這些產品大多是一張保險卡，購買方便。在網上都可以輕松買到。值得注意的是，買回家后通過電話或上網激活后，保險時間即可生效。

目前，多數長途汽車站也可以使用身份證購買保險，不需要乘客再進行激活。但是也有一些長途汽車站的交通意外保險是乘客隨同車票一起購買的2元錢的保險，這些是需要激活才能生效的，也有的是需要乘客將身份證號碼信息填寫好放在車站指定的地方。對此，消費者需多留心。

常見誤區“掃盲”

1.旅游責任險可保“意外”

市民在旅行途中出現意外情況，旅行社只負部分責任，因為旅游責任險是規定旅行社一定要承保的保險，它只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而市民本人發生的意外事故則不在承保范圍內。因此，外出旅游一定要給自己和家人買一份旅游意外險來增加保障。

2.境外旅行意外保險的保額越高越好

一些市民在購買醫療保險時往往選擇高保額保險產品，認為“保額高保障就好”。但到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。

3.旅行意外保險的投保期限與出行時間可以錯開

短期意外險保障時間通常較短，意外保險的投保期限應與出行時間相匹配，如果旅游行程發生變更，市民應調整所選保險的保障期限。