一 方面是純欺詐的“偽平臺”不斷跑路，一方面是“真平臺”不斷受風投青睞，當前P2P網(wǎng)貸行業(yè)在飽受爭議中銜枚疾進。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，6月份我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)總成交量達141.5億元。國內(nèi)新銳P2P平臺金信網(wǎng)COO安丹方表示，對于投資者來說，面對當前這個缺乏標準但充滿活力的行業(yè)，只有從多個維度去衡量和評判各個平臺，才可能甄別平臺是否靠譜。
金信網(wǎng)COO安丹方
一看安全：信用管理是關鍵
挑選P2P平臺最重要的一步就是安全性。目前投資者最為詬病的就是P2P項目資金投 向不透明，一些項目的借款方由于不具備相應的信用資質(zhì)而存在兌付隱憂。記者了解到，一直提倡將信用管理納入行業(yè)標準的國內(nèi)新銳P2P平臺——金信網(wǎng)通過控 股信和匯誠信用管理公司來拓展和強化借款人的信用管理。基于幾十萬信用管理數(shù)據(jù)，每天從70多個城市的借款人中篩選借款需求，對其進行信用審核的整體管理 幫助極大。
在信用管理的具體操作中，金信網(wǎng)汲取行業(yè)發(fā)展過程中的經(jīng)驗和不足，通過將借款人的身份證明、信用報告、工作單位情況、收入證明、銀行卡流水、資 產(chǎn)證明、負債情況、還款意愿和能力等相關信息納入專業(yè)的風險評估模型和信審機制，并由線下?lián)９緦杩钊说木幼∏闆r、家庭成員情況及公司的經(jīng)營情況進行 有效的實地考察，構建起了一套線上線下協(xié)同、具有雙重審核保障的嚴密完整的風控體系。
二看收益：并非越高越好
而挑選P2P平臺的第二步，就是投資收益，也可稱之為資金效率。目前互聯(lián)網(wǎng)寶類貨基的收益率普遍在4%左右，收益較低;而備受關注的眾籌產(chǎn)品又不能為投資者提供實際的資金回報，因此比這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有更高收益率的P2P項目無疑對投資者更有吸引力。但是目前有些P2P平臺為了吸引投資者，一味抬高收益率，有些網(wǎng)貸項目的收益率甚至達到了20%、30%以上，這就使得風險被無限放大了。
“投資者挑選P2P平臺時要看其項目收益是不是在安全范圍內(nèi)，收益并非越高越好。”金信網(wǎng)COO安丹方強調(diào)指出，利率越高，實際上風險就越大，那些動輒開出高于20%的利息條件，如果算上綜合成本，借款人的真實利率水平要接近30%。在投資P2P業(yè)務時不妨參考銀行等金融機構的收益水平，不盲目追求高收益，不抱“天上掉餡餅”的僥幸心理。
記者注意到，目前成人氣較高的如紅嶺創(chuàng)投、人人貸、金信網(wǎng)等網(wǎng)貸平臺的投資收益在8%--18%不等，而根據(jù)業(yè)內(nèi)普遍預計，中長期內(nèi)隨著P2P行業(yè)的發(fā)展回歸理性，未來8%-10%左右的年化投資收益是一個比較合理的范圍。
三看實力：資金技術支持力度
為了促進P2P行業(yè)長久穩(wěn)定地發(fā)展，銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫日前在 “2014年中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上表示，未來將對P2P平臺設置準入門檻，具體表現(xiàn)在平臺要有資本金約束、IT團隊要有基本的技術能力、能保證用戶的信息安全、有基本風控模型等方面。
據(jù)了解，目前P2P平臺注冊資本多數(shù)在百萬至千萬級，少數(shù)平臺注冊資本在1億以上，提供資金設立門檻將有利于保護投資者。記者了解到目前P2P平臺注冊資本在億元以上的僅有為數(shù)不多的幾家，如陸金所、人人貸、團貸網(wǎng)、金信網(wǎng)、你我貸等。
早在上線之初，金信網(wǎng)便通過先進的三層防火墻技術來確保銀行級別的數(shù)據(jù)與信息安全，并由此獲得了中國金融認證中心CFCA安全認證。而在電子支 付解決方案上，則與電商巨頭京東商城的全資子公司網(wǎng)銀在線合作，從而實現(xiàn)了支持超過18家國內(nèi)銀行發(fā)行的銀行卡，并借助與各銀行直連的通道以及穩(wěn)定的支付 平臺保證了投資者在線即時支付交易的安全和穩(wěn)定。
四看模式：線上線下互通更優(yōu)
“而具有線上線下結(jié)合運作模式的P2P平臺，則能延展投資者服務的路徑，讓投資者能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的服務，并進一步鞏固風控體系。”金信網(wǎng)COO 安丹方表示，單純通過線上經(jīng)營并不能完善P2P平臺的運作模式，線上線下結(jié)合的P2P平臺，有望為投資者風險評估提供切實可見的物理網(wǎng)點并最終做大做強。
在股市低迷、黃金不穩(wěn)、物價走高的社會大環(huán)境下，操作方便且收益偏高的P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品滿足了人們的理財需求。但是投資者在一些不規(guī)范的P2P平臺上蒙受了損失后，未來挑選平臺一定會更趨謹慎。因此只有那些兼具資金效率和安全性，同時又具有一定平臺實力以及良好運作模式的P2P平臺，才能在行業(yè)發(fā)展的浪潮中實現(xiàn)與借款人、投資者之間的三方共贏。
