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銀行房地產(chǎn)不良貸款蔓延 按揭信貸違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)□記者 蔡穎 實(shí)習(xí)生 王思穎  2014-08-05 07:05:00

  房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)正如懸在銀行頭上的達(dá)摩克利斯之劍。近日,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,內(nèi)蒙古銀監(jiān)局已著手摸底轄內(nèi)銀行房地產(chǎn)貸款情況,要求銀行在8月內(nèi)上報(bào)房地產(chǎn)逾期貸款和不良貸款的規(guī)模以及處置計(jì)劃,對(duì)于不能借新還舊或展期的逾期貸款,要求在年底都劃歸為不良。

  同時(shí),記者調(diào)研了解到,不僅是內(nèi)蒙古地區(qū),包括長(zhǎng)三角等地區(qū)的監(jiān)管層也對(duì)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行了多次壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)摸底。值得一提的是,目前,房地產(chǎn)貸款形成逾期不再僅僅局限于開(kāi)發(fā)貸,住房按揭貸款逾期違約風(fēng)險(xiǎn)已開(kāi)始暴露。

  今年以來(lái),銀監(jiān)會(huì)多次警示房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民撰文指出,“部分地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn),加劇了金融和經(jīng)濟(jì)波動(dòng),是造成不良貸款上升的主要風(fēng)險(xiǎn)因素。”

  據(jù)了解,全國(guó)范圍內(nèi),內(nèi)蒙古和浙江溫州因企業(yè)資金鏈斷裂、樓市下跌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)十分典型。某國(guó)有大行內(nèi)蒙古分行一位高管透露,該行在當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)貸款有40多億元,今年出現(xiàn)了按揭貸款逾期的現(xiàn)象,尤其集中在鄂爾多斯,按揭貸款出現(xiàn)不良的額度有5億至6億元,這一塊在化解過(guò)程中存在一些難度,逾期逐漸產(chǎn)生,不斷暴露。

  就內(nèi)蒙古而言,2009年以后,各地大量民間資本和掘金者紛紛涌入,并在當(dāng)?shù)孛耖g借貸的推波助瀾下,鄂爾多斯、神木等地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)迅速膨脹,其房?jī)r(jià)直追一線(xiàn)城市,然而,“從2011年末開(kāi)始,民間借貸危機(jī)爆發(fā),鄂爾多斯樓市陷入停滯,加之房地產(chǎn)調(diào)控政策,當(dāng)?shù)貥鞘袖N(xiāo)售量下降,隨后房?jī)r(jià)開(kāi)始下跌,現(xiàn)在幾乎腰斬,當(dāng)年100多萬(wàn)的房子現(xiàn)在甚至30萬(wàn)至40萬(wàn)就可以賣(mài)。”內(nèi)蒙古一位接近監(jiān)管層的知情人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露。

  在浙江溫州,按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì),溫州房?jī)r(jià)下跌開(kāi)始于2011年9月,到今年5月份為止已持續(xù)33個(gè)月,較2011年最高水平下跌了22.5%。有業(yè)內(nèi)分析人士指出,溫州房地產(chǎn)泡沫破滅背后是溫州中小企業(yè)資金鏈條的斷裂、訂單減少、資金回籠出現(xiàn)問(wèn)題,加上民間借貸債務(wù)滾雪球,難以支撐過(guò)去對(duì)樓市的投資資金;內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是典型的投資拉動(dòng)型,鄂爾多斯、神木等房地產(chǎn)泡沫破滅背后主要是煤企老板資金鏈的斷裂。

  “按揭貸款出現(xiàn)違約其中一大原因就是,當(dāng)年銀行信貸寬裕時(shí),買(mǎi)房不是自住而是投資,當(dāng)預(yù)期房?jī)r(jià)下跌或者房?jī)r(jià)實(shí)際下跌,其價(jià)格低于按揭貸款余額的時(shí)候,借款人就會(huì)放棄歸還貸款。”內(nèi)蒙古銀行行長(zhǎng)助理史來(lái)銀對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱(chēng)。

  據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)的分析人士指出,今年三、四線(xiàn)城市面臨比2013年更大的風(fēng)險(xiǎn),一些房企正逐步撤離三、四線(xiàn)城市,在庫(kù)存增大的壓力下,崩盤(pán)案例會(huì)增加。一位地方銀監(jiān)局人士坦言,“現(xiàn)在房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在二、三線(xiàn)城市,狀況確實(shí)非常糟糕,主要是空置率很高,今年以來(lái),按日均銷(xiāo)售量來(lái)看也很低。當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)貸款逾期或不良,銀行收回了一些企業(yè)用于抵押的商品房,但是在目前市場(chǎng)環(huán)境下根本處置不了,這給銀行也帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。”

  銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,6月末銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款余額達(dá)16 .2萬(wàn)億元,占各項(xiàng)貸款余額的20.8%。銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星指出,中國(guó)銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款占總貸款的20%左右,包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的貸款,也包括個(gè)人購(gòu)房貸款,其中,個(gè)人購(gòu)房貸款占到整個(gè)房地產(chǎn)貸款的67%左右。截至2013年底 ,商 業(yè) 銀 行 房 地 產(chǎn) 不 良 率 為0.48%,但銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,今年情況不容樂(lè)觀,除非年末集中核銷(xiāo)一批不良貸款。

  王兆星說(shuō),“三線(xiàn)、四線(xiàn)城市房地產(chǎn)銷(xiāo)售和價(jià)格都有所回落,我們將組織開(kāi)展相關(guān)的壓力測(cè)試,盡可能提高銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者也從大連銀監(jiān)局獲悉,大連建立了“全口徑、全流程房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系”,主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人購(gòu)房貸款等業(yè)務(wù)類(lèi)型以及房地產(chǎn)市場(chǎng)提供信息、信貸數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、樓盤(pán)項(xiàng)目、抵押擔(dān)保等指標(biāo)內(nèi)容。

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