□本報記者 陳瑩瑩

　　繼阿里、京東等互聯網巨頭進軍農村電商市場，不少互聯網金融開始進一步精耕農村市場。

　　專家和業內人士表示，農村P2P網貸目前看起來是一片藍海，但較低的收益率，尤其是征信的難度，讓逐利的資本此前很少關注這個領域。

　　普惠金融重要渠道

　　銀監會近日宣布對監管組織架構進行重大改革，將機構和人員編制向前臺監管部門傾斜。值得注意的是，此次銀監會的架構改革加強為民監管和薄弱環節服務合力，為適應現有業務布局和形勢需要，強化銀行業普惠金融工作部在小微、三農等薄弱環節服務和小貸、網貸、融擔等非持牌機構監管協調方面的抓總職責。

　　專家和業內人士表示，銀監會的此次改革，進一步說明了互聯網金融在三農、小微等普惠金融領域的重要性。

　　P2P巨頭宜信公司近日在京發布“互聯網金融——谷雨戰略”。宜信的農村互聯網金融戰略包括，未來5年將打造并開放農村金融云平臺，通過農村金融服務生態圈，開放宜信小微企業和農戶征信能力、風控能力、客戶畫像等能力，實現“為農村實體經濟發展服務”和“促進農村地區消費金融發展”的兩大目標。其同時宣布，將自建1000個基層金融服務網點，不僅提供農村信貸服務，還將提供農村支付、農村保險等創新服務。

　　宜信公司首席戰略官陳歡表示，通過“一云一網”（農村金融云和1000個金融服務網點），宜信“谷雨戰略”將讓金融云在農村“下雨”。“我們的農村金融云平臺當然離不開互聯網、移動互聯網和大數據。根據我們在廣東和甘肅農村金融調研顯示，目前在農村已經有70%左右的人口擁有智能手機，移動互聯網作為互聯網金融基礎設施已經完備。”

　　另據了解，農村電商是阿里巴巴赴美上市后確定的三大戰略之一，阿里巴巴啟動了千縣萬村計劃，用3到5年時間投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務站。其村淘店主要解決農民“買難”和“賣難”的問題。專家表示，互聯網大佬近期動作頻頻，不難發現農村金融市場已經進入其視線，以電商、物流帶動的“村村通”站點，最后都可能成為一個一個迷你型的“小銀行”。

　　互聯網征信亟待提速

　　不過，與城鎮市場一樣，農村金融市場同樣繞不過“征信難”等問題，甚至“難上加難”。不少專家直言，中國農村市場民間借貸活躍，據統計參與率高達43.8%，需求高但滿足程度有限，金融市場參與率低，農村金融市場亟待激活。像京東、阿里這樣提前布局，可見有長遠眼光，但面對不健全的農村征信體系，開拓農村市場將異常艱難。

　　實際上，長期以來，農村金融都面臨著征信難、抵押難等問題。值得注意的是，央行近期下發了8張個人征信牌照，騰訊、阿里都在其列。一位業內人士透露，阿里旗下的芝麻信用管理有限公司將與多家P2P平臺接洽征信數據共享事宜。

　　據媒體報道，中央一號文件鼓勵承包土地流轉，也就是農村集體土地使用權流轉將合法化，而在江浙一帶，有些農村的宅基地已經進入產權登記階段。翼龍貸董事長王思聰認為，一旦產權明晰，現在農村的新房子少說值三四十萬元，如果可以作為抵押的話，征信的風險就小很多。他認為，農村征信的信息源結構更好，將來征信系統市場化后，其價值更高。