新年伊始，與股市、P2P市場、眾籌的熱火朝天不同，理財產品市場顯得很冷清。各家銀行理財產品預期年化收益率全線下調，國有銀行的產品平均預期年化收益率甚至跌入“四”時代。不過，春節即將到來，理財產品未來將有一波回暖，穩健型投資者應當把握此輪機會。

　　今年以來，理財產品收益率節節下滑，據銀率網數據庫統計，上周（1月17日-23日）共有788款銀行理財產品發售，平均投資期限為125天。其中，人民幣非結構性理財產品累計發售769款，平均預期收益率為5.2%，較前一周下降0.07個百分點。其中，國有商業銀行發行的人民幣非結構性產品的平均預期收益率為4.95%；股份制銀行則為5.29%；城市商業銀行為5.31%。

　　銀率網分析師認為，人民幣理財產品收益率回落的主要原因是貨幣市場收益率下滑；另一方面，證監會對兩融的限制措施令也間接地對銀行理財資金的投資收益有負面影響。

　　雖然理財市場近期勢頭漸弱，但隨著春節的來臨，理財產品依然具備購買機會。銀率網分析師認為，臨近春節，金融機構面臨著較大的儲戶提現壓力，與往年一樣，春節前流動性緊張的預期依然強烈，理財市場容易出現高收益產品，投資者應當把握住機會。

　　面對眾多的理財產品，該如何選擇？對此，分析人士表示，目前股市熱度不減的情況下，與之掛鉤的結構性理財產品將會有不錯的表現。

　　對于2015年理財市場整體走勢，趨勢下降已成為共識。由于經濟市場內動力不足，央行可能會繼續實施寬松的貨幣政策，在這樣的情況下，銀行理財產品的收益可能不會再像以前那樣出現超高收益，即使出現，也可能只是階段性的。根據監管機構的規定，今后銀行理財產品出現季末和月末“沖時點”的情況可能會有所減少，建議投資者最好選擇中長期的銀行理財產品。

　　值得提醒的是，如果投資者想在年后使用資金，就需要看好起息時間，比如一款40天的銀行理財產品，起息時間是5天之后，那么實際持有這款理財的天數就從40天延長到了45天。（北京商報記者 孟凡霞）