北京2016年3月1日電 /美通社/ -- 《財經天下》周刊近日采訪了泰然金融集團董事長潘寶鋒，以下文字為《財經天下》記者盧華磊采訪整理。
2012年，我開始進入到互聯網金融行業，而“互聯網+”這個概念直到2014年才被提出來。中間的兩年里，互聯網金融行業的發展方向、政策、運作模式都不明朗，民眾對我們的了解不多，甚至我身邊的朋友都會質疑我“放著好好的實業不做，轉行來做這種‘騙錢’的工作”。在這個階段中，我曾經有一段時間內心十分煎熬。
在進入互聯網金融行業之前，我曾經做過多年的實業。從2008年到2012年，五年的經營歷程讓我深刻體會到實業的困難，2008年的時候我們每個單子的利潤可以保持在3-5%，但到2012年的時候我們已經很難實現盈利。
實體經濟困難的現狀讓我考慮轉型。金融乃百業之王，我在做實業時就認識到，金融就好似血液，是企業正常運行的源泉和基礎。早前，金融行業的特性決定了民營資本很難進入，但互聯網的興起改變了這一切，互聯網金融是一個全新的行業，將此前高企的金融行業門檻降低許多。
這是一個新行業，它還有許多需要規范和完善的地方，所以我和我的伙伴們一方面保持創新性和開拓精神，另一方面也對這個行業保持敬畏。這也是我們應對“政策不明朗”、“同行公司跑路”等各種挑戰的態度，我一直和伙伴們說，不要去評價他人的優劣，做好自己的工作就是對質疑者最好的回答。
對于“好公司”的定義，我們也有一個比較嚴格的標準，實際上從運營成本就可以預判出一個公司的健康狀況。
以P2P企業為例，其公司利潤主要在于在借款人和投資人之間的利差，如果我們按照借款人平均年化利率為18%，投資人平均年化利率10%計算，他們之間有8%的利差，這部分利差就是P2P企業的利潤來源。而一個P2P公司的運營成本一旦大于這個利差則會出現虧損。從經驗來看，P2P公司的運營成本占總成交額的3%-4%，如此這算，企業的利差也就在4%-5%左右。
在這個背景下，如果一些公司為了擴大影響一味燒錢，則很可能入不敷出，最終導致“倒閉、跑路”。因此我們一直提倡穩重發展，依靠口碑傳播而不盲目燒錢。
從2012年成立至今，在泰然金融平臺上每年的成交額都較前一年有數倍的增長，這證明整個市場確實有很大的需求量，同時年輕人也確實需要有這樣的投資平臺。
我認為，未來投資理財市場將是一個剛需，將會有更多的普通家庭通過專業的機構進行投資理財。隨著中國經濟進入新常態，以前快速增長的行業未來可能會遇到更大的壓力，因此小額投資的成功率將會降低，而每個家庭積累的財富將會通過我們這樣的專業機構聚積之后形成大規模的投資，進入到一些穩健的項目中，這些項目以此獲得融資，而家庭財富也將以此實現保值增值。
事實上，今天的互聯網金融市場已經印證了這種趨勢 -- 市場上并不缺少投資者，缺少的卻是“優質的資產”。
今年有很長一段時間，我們平臺上都持續著一標難求的搶購狀態，很多標的剛推出來被搶購一空，滿標變成常態。這就證明平臺上的投資者太多了，但資產端的匹配速度無法跟上。
直到今天，這種狀況還沒有完全緩解，這或許是互聯網金融的一個特性，資產端永遠制約投資者的發展，因此為了滿足投資者的需求，我們這一年都在努力的尋找新型資產端。
除了傳統的房產抵押、車貸之類的資產端之外，我們還嘗試著用互聯網的方法來創新出新型的優質資產，比如裝修貸款或者結婚貸款都是我們自己嘗試的新產品。
所謂裝修貸款，是指通過裝修公司將貸款給裝修家庭，讓家庭以分期付款的方式來償還該筆貸款。例如一個房子裝修總價為50萬，裝修公司可以向需要裝修的家庭推薦使用裝修貸款來支付這筆款項，我們向裝修家庭發放50萬貸款，此后該家庭將以月供的方式向我們償還貸款。
對于裝修公司而言，這種支付方式增加了他們的獲客能力，可以為客戶提供更多元化的支付方式；對于需要裝修的家庭而言，這解決了他們短期內支付大額現金的壓力，同時可更早地享受到裝修服務；而對于我們平臺，這相當于我們研發了一個新型的理財產品，利率確定之后就可以推上網絡平臺，推廣給投資人。
這種方法是我當前最為提倡的O2O獲客方式，我們和裝修公司談妥合作后，裝修公司的業務員將會成為我們主動的推廣者，他們為了獲取客戶會積極的向裝修家庭推廣貸款裝修服務，而最終我們雙方都會成為受益者。
按照馬斯洛理論來看，裝修是一個第二層次的消費，貸款人已經有了一套房子，比較而言信用更有保證，這種貸款直接落實到某個家庭甚至某個人，壞賬的可能性不大，因此我們的風險控制就更容易把握。
按照我們的計劃，未來我們將通過大數據和物聯網的方式來解決風控問題，除了既有的通過消費數據來驗看借款人的資歷之外，我們還會針對一些企業安裝一套“信用采集機器人”，這個“機器人”包含了攝像頭、傳感器等一系列設備，將安裝在借款人的工廠、商店等等經營場所，以采集他們的經營數據，核對他們的償款能力。現在我們的借款客戶中30%是企業用戶，我們將會逐步的給這些單位安裝此類設備，以求拿到最真實可靠的經營數據。
金融是一個嚴肅的行業，從事金融行業的人一定要堅守道德標準，而我們將泰然金融定位于小微企業金融服務商，傳統的金融公司由于成本等原因無法涉足小微企業的金融服務，而立足于互聯網的我們則恰恰認為小微企業是我們生存之本，也是我們這個行業存在的必要。
