上海證券報記者從相關渠道獲悉，在上個月內部征求意見后，《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》（下稱《通知》）本周已正式下發至各財險公司及各保監局。
這也意味著，繼規范人身險銷售、檢查償付能力數據真實性之后，保監會將對車險市場亂象開展整治大行動。這是《保監會關于強化保險監管打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知》的細化與落實，也是車險現場治理和商業車險二次費改的組合拳。
不得開展不正當競爭
隨著保監部門三令五申地整治亂象，車險市場不正當競爭行為近年來有所減少，但仍然周期性地出現在一些地區。
此次整治啟動于商業車險二次費改開啟之際。根據《通知》，各財產保險公司應樹立科學經營理念，強化合規主體責任。不得忽視內控合規和風險管控，盲目拼規模、搶份額。不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產品，開展不正當競爭。
目前分散性的車險業務已逐漸為各種代理渠道所掌握，客戶資源的不斷積聚使代理渠道在與財險公司的博弈中處于明顯主動地位。而車險市場的不正當競爭指，財險公司為搶占車險的市場份額、拼規模，向代理渠道支付高額手續費的違規現象。
車險市場不正當競爭行為，表面上問題是出在基層公司，但其實根子在保險公司總公司的發展目標和考核導向上，即只重保費數量不顧保險質量，“以保費論英雄”。
對此，《通知》特別強調，不得脫離公司發展基礎和市場承受能力，向分支機構下達不切實際的保費增長任務；不得以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費；不得以虛列會議費、宣傳費、廣告費、咨詢費、服務費、防預費、租賃費、職工績效工資、理賠費用、車輛使用費等方式套取費用。
為了防止財險公司在費用入賬和費用分攤上“做文章”，《通知》要求，不得將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構以及同一集團內部不同子公司之間，或以違規簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間進行調節。
值得注意的是，《通知》在強調財險公司應對車險中介業務加強合規性管控時，還首次提出財險公司與第三方網絡平臺合作車險業務時的規范問題。比如，財險公司可以委托第三方網絡平臺提供網頁鏈接服務，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網絡平臺在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動。
不得輸送不正當利益
為了規避監管，近年來一些財險公司巧立名目不斷變相向車險代理機構或投保人輸送不當利益。
對此，《通知》明確規定，各財險公司應依法開展保險業務活動，不得利用業務便利為其他機構或個人牟取不正當利益。具體來看，不得通過虛增零配件項目、虛構工時項目、提高零配件價格、提升工時費定價標準等方式，故意擴大保險事故損失或增加保險理賠支出，進行不當利益輸送。不得以交納業務保證金、承保利潤分成等方式向其他機構或個人進行不正當利益輸送。
此外，財險公司應按照規定報批和使用車險條款費率。未經批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險產品的責任范圍、保險期限、權利義務和費率水平等。
同時，財險公司、保險中介機構及個人不得通過返還或贈送現金、預付卡、有價證券、保險產品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構或個人組織的促銷活動等方式，變相違法支付保險合同約定以外的利益。
先自查整改后監管核查
從《通知》內容來看，此次整治行動分為自查整改和監管核查兩個階段。
首先，財險公司應對照《通知》要求，對車險業務經營活動中的管控漏洞和違法違規行為進行自查，制定整改方案，扎實開展自查整改工作。同時，應專門針對自查過程中發現的車險內控管理薄弱環節，找差距、建制度、補短板、堵漏洞，建立依法合規經營的長效機制。
中國保險行業協會將依法組織制定、修訂車險相關行業標準和行業規范，完善對保險公司車險市場行為的約束、管理機制，建立投訴舉報的受理、核查制度。對于涉嫌違法的，可提請保險監管部門或其他執法部門予以處理。
對于情節嚴重的違法違規行為，各地保監局將依法采取限制保險機構業務范圍、責令保險機構停止接受車險新業務、吊銷保險機構業務許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行行政處罰。（記者 黃蕾）
