吃穿用住行，數“住”最吸睛。伴隨著國家對“租購同權”政策的積極探索，人們的住房理念也出現了較大轉變，租房成為大城市中年輕人滿足住房剛需的重要途徑之一。
根據方正證券測算，截至2017年底，中國住房租賃市場的GMV（年交易總額）在1.8萬億~1.9萬億元。對標美國更高比例的租賃人口比重（31.25%）和更大規模的GMV（3萬億美元），中國住房租賃市場潛力巨大。
面對這樣巨大的市場空間，各行各業都想分一杯羹，于是，一種新型的跨界合作模式應運而生，即房屋中介機構與網絡金融平臺進行合作。租客通過網絡金融平臺可以改變過去“押一付三”的方式，采用“押一付一”的方式交納房租。
然而，《每日經濟新聞》記者經過深入調查后發現，相比于過去的“押一付三”，這種新型交租模式看似減輕了租客的交租壓力，但卻存在較大的個人金融風險。尤其是租客在未弄清平臺性質的情況下，所謂的交房租很有可能變成為中介機構還貸款。
重簽合同實為捆綁軟件 租金無奈“交了又交”
近日，租住在北京市通州區草房附近的許杰（化名）告訴《每日經濟新聞》記者，今年3月7日，他通過北京一家小型房屋中介機構租住了一個次臥，合同規定租金“押一付三，合同期為一年”。
但許杰僅住了10多天，3月底，一名自稱是昊園恒業的工作人員對其表示，租房合同上的中介機構已經被昊園恒業收購，需要重新簽合同。“我當時對昊園恒業并不了解，屬于被動與其發生租賃關系。給原來的中介打電話，對方表示確實被昊園恒業收購了。昊園恒業的中介還告訴我，以后可以采用月付的方式交房租，但需要下載一款叫元寶e家的軟件。”許杰說。
在許杰看來，由過去“押一付三”變成現在的“押一付一”，確實能夠減輕交租壓力。“簽完合同以后，中介讓我下載元寶e家APP，索要了身份證、銀行卡等信息后，就直接幫我注冊了。”
與許杰的經歷類似，租住在北京市通州區新城陽光37號樓某單元的韓芳（化名），也是以原中介被收購為名，被動使用上了元寶e家這款軟件。
翻看韓芳提供的房屋租賃合同可以發現，2017年5月24日，韓芳與一家叫北京幸福家合房地產有限公司（以下簡稱家合地產）的中介機構簽署了一份房屋租賃合同。租賃期限從2017年5月24日至2018年5月23日。租金為1400元/月，交付方式為季付。然而9個月之后，也就是2018年2月，一位自稱是昊園恒業的中介聯系韓芳，聲稱家合地產已被昊園恒業收購，需要租客重新簽署合同，并繼續繳納剩余3個月的房租。然而，蹊蹺的是，韓芳與昊園恒業簽署的合同顯示，租賃期限是從2018年2月13日至2019年2月12日止，合計12個月。按照上一份合同的約定，截至2018年5月23日，韓芳的租賃期限已到。這意味著，新合同的租賃期限比原來的合同多出了8個月。
對比韓芳提供的元寶e家交租記錄，該軟件顯示的租房起止日期與第二份合同當中顯示的承租期限完全吻合，合計租金15400元。
“我用元寶e家交完剩余3個月的房租就準備退房了，然而，我突然發現，軟件中提示，我還剩8個月的租金沒有交，合計11000多元。我都交完1年房租了，但現在又多出了8個月的租金。”韓芳無奈地對記者說。
針對付款平臺多出的這8個月房租，《每日經濟新聞》記者以韓芳朋友的身份向昊園恒業進行了詢問，對方表示：“這有可能是平臺信息出現了錯誤，我們會幫助租客與平臺聯系。”然而截至記者發稿前，據韓芳反饋，自己在元寶e家上多出8個月的交租訂單仍然沒有被取消，逾期記錄也在一天天增加。“我給元寶e家打電話，客服說，需要中介陪我一起去核實，但現在中介都不怎么接我電話了。”
交租還是幫中介還貸？租戶“傻傻分不清楚”
據了解，成立于2016年的元寶e家，其運營方為元寶億家互聯網信息服務（北京）有限公司，股東為自然人宋建，持股比例100%。據元寶e家統計，2016年以來，公司旗下“房租e分期”、“家裝e分期”兩款產品覆蓋的用戶數量已經超過60萬人。媒體的報道顯示，元寶e家資金來源包括渤海銀行等機構。
與此同時，近期元寶e家涉及兩起租房被貸款事件也引起廣泛關注。上海長租公寓運營商“愛生活愛公寓”因資金鏈斷裂，通過股權出讓的方式尋求融資，隨此事公開的，還包括愛公寓租客簽約時，被告知通過元寶e家線上平臺繳納租金。愛公寓的工作人員以租客身份向元寶e家貸出了一年房租，租客之后每個月繳納的租金，實質是償還元寶e家給中介的貸款。
租客交房租變成為中介機構還貸款，這樣離奇的事情竟然就發生在我們身邊。對此，《每日經濟新聞》記者向元寶e家客服進行了進一步的驗證。元寶e家客服向記者表示：“元寶e家與昊園恒業有合作關系，租戶通過平臺可以分期繳納房租，最多分11期。公司會先把錢墊付給中介公司，然后租客再一期一期還給我們。”此外，該客服還聲稱，通過元寶e家貸款是存在手續費的。“手續費根據分期數來計算。2~4期手續費是單月租金的4%，5~6期是5%，7~11期是6%。”
然而，無論是韓芳還是許杰，均表示自己并不清楚元寶e家是類似網貸的分期付款平臺，也不清楚手續費的事兒。韓芳對記者表示：“中介說這個軟件是一個交租平臺，每個月將租金提前存在綁定的銀行卡里，軟件會自動從銀行卡里扣取。由于我多出8個月房租，嚇得我趕緊把卡里的錢全部取走了。”
北京盈科律師事務所全國合同法專業委員會主任張印富接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，中介機構未告知租客實情，就將租客信息與網貸平臺捆綁并產生借貸的行為涉嫌民事欺詐。張印富表示，租客與正規網貸平臺發生借貸關系，若出現拒繳、逾期等情況，也會影響個人征信。“雖然租客不知情，但其對租金的拒繳或逾期，實際是對被中介機構隱瞞的貸款拒繳或逾期，征信系統是預先設定好的程序，不會因為租客不知情而不記錄拒繳或逾期信息。”
張印富的觀點也得到元寶e家客服的進一步驗證。該中介向記者介紹：“我們的平臺具有貸款性質，如果租客與中介沒有溝通好并產生逾期，是會對征信產生影響的。如果租客提前退租或者終止合同，也需要中介提前向我們提交申請，并將剩余租金退還給我們，我們才能幫租客撤銷交租訂單。”
其實，早在2017年，國務院就下發了《關于印發“十三五”市場監管規劃的通知》，通知提出要規范購房市場和住房租賃及二手房市場，規范中介服務，打擊虛假信息、價格欺詐和不公平合同格式條款，保護購房者和承租者的權益。
在《國務院2018年立法工作計劃》中，也明確提出要提請全國人大常委會審議住房租賃條例。但如今，法律法規還沒來得及落地，各種問題就已層出不窮。
像韓芳這樣以交租為名，中介機構利用租客信息與網貸平臺發生借貸關系，并套現租客一年房租的行為，在律師看來已經涉嫌欺詐。而租客在不知情的情況下，若出現逾期等情況，是否會影響到以后的房貸、車貸呢？
《每日經濟新聞》記者致電北京銀行和工商銀行的信貸部門詢問，兩家銀行均表示，如果客戶有諸如元寶e家等網絡平臺的貸款沒有還清，是不能辦理房貸業務的。此外，北京銀行的工作人員還補充道，如果客戶因網絡貸款導致在征信系統有不良信用記錄，會影響貸款的收入還貸比，同時還有可能上浮貸款利率。
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