普惠貸款、制造業(yè)貸款、汽車消費(fèi)貸款……近段時間以來，數(shù)字人民幣在信貸場景的應(yīng)用正加速落地。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款，有助于提升金融的便利性，并可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途的真實(shí)可信。

應(yīng)用場景繼續(xù)擴(kuò)容

今年以來，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景繼續(xù)擴(kuò)容，多家銀行積極探索通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款。

郵儲銀行日前在陜西省成功落地全行首筆數(shù)字人民幣汽車消費(fèi)貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)。據(jù)了解，個人客戶在郵儲銀行合作機(jī)構(gòu)的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機(jī)銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至客戶個人錢包，并實(shí)時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程。客戶后續(xù)可使用數(shù)字人民幣進(jìn)行到期自動還款或在線自助提前還款。

6月30日，蘇州銀行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機(jī)械有限公司發(fā)放200萬元無抵押信用貸款。蘇州銀行在了解企業(yè)相關(guān)情況后，用較短的時間為企業(yè)設(shè)計(jì)了200萬元無抵押信用貸款方案，并且通過數(shù)字人民幣形式將貸款發(fā)放至企業(yè)在蘇州銀行開立的數(shù)字錢包，用于企業(yè)支付貨款和備用金。

6月7日，農(nóng)行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元。企業(yè)可在對公數(shù)字錢包內(nèi)，通過支付模塊進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易，直接支付上游供應(yīng)商的貨款。

發(fā)揮安全性高、便捷性強(qiáng)等優(yōu)勢

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣在信貸領(lǐng)域的應(yīng)用，有利于提高金融業(yè)務(wù)辦理的便捷性，有利于緩解中小企業(yè)融資難題。

從便捷性來看，在上述郵儲銀行汽車消費(fèi)貸款中，與基于賬戶體系的傳統(tǒng)車貸流程相比，客戶從數(shù)字人民幣錢包開立、貸款申請、貸款受托支付、還款所有環(huán)節(jié)全部在手機(jī)上在線自助完成，貸款流程更加便捷。客戶在汽車經(jīng)銷商處通過線上操作即可享受優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，購買心儀的汽車。

“數(shù)字人民幣貸款不僅僅是放款到賬速度快，企業(yè)在實(shí)際使用貸款支付貨款的時候也是實(shí)時到賬，供應(yīng)商立馬就能收到。”農(nóng)行江蘇蘇州分行網(wǎng)絡(luò)金融部、數(shù)字人民幣創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室副總經(jīng)理黃曉冬表示，在上述普惠數(shù)字人民幣貸款中，當(dāng)天企業(yè)收到后就支付到了上游供應(yīng)商的對公錢包，而且整個過程沒有任何交易手續(xù)費(fèi)。

黃曉冬表示，使用數(shù)字人民幣發(fā)放普惠貸款，為小微企業(yè)提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，同時還可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途的真實(shí)可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行應(yīng)高度重視數(shù)字人民幣帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)體系，投入?yún)⑴c基于數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、場景拓展、市場推廣、運(yùn)營維護(hù)等，做好迎接數(shù)字人民幣正式發(fā)行的準(zhǔn)備工作。

（歐陽劍環(huán)）