日前，多家銀行召開2022年業績說明會。各銀行管理層就凈息差、房地產領域貸款風險、財富管理業務發展等熱點問題一一回應。

多家銀行表示，今年息差仍然面臨下行壓力，但今年新增資產的收益水平有企穩跡象，對凈息差有邊際上的改善作用。

凈息差面臨一定壓力

談及今年的營收趨勢，農業銀行行長付萬軍表示，從今年前兩個月的情況看，受貸款市場報價利率(LPR)重定價，市場和消費需求的恢復節奏滯后等因素疊加影響，預計一季度整個銀行業的營收增速總體有所下移，農業銀行與銀行業的趨勢基本一致。

凈息差方面，2022年六大行有升有降，總體較往年保持穩定。其中，工商銀行凈利息差和凈利息收益率分別為1.73%和1.92%，比2021年均下降19個基點。談及原因，工商銀行表示，這主要是支持實體經濟力度不斷加大，LPR多次下調，貸款收益率持續下行，存款定期化使得存款平均付息率上升所致。

中國銀行副行長張毅表示，從今年來看，息差仍然面臨下行壓力。從人民幣息差看，LPR下調，貸款重定價的影響較大。從外幣息差來看，隨著今年美聯儲加息力度放緩，加息幅度將弱于上年；外幣負債逐漸到了重定價的期限，外幣負債成本將逐步上升，外幣息差的改善程度弱于去年。

郵儲銀行副行長張學文表示，總體來看，2023年穩息差既有挑戰，也有積極因素。“在資產端，隨著信貸需求回暖，各類市場利率呈現回升跡象，新發放的公司貸款利率在逐步回升。總體預計今年新增資產的收益水平有企穩的跡象，對凈息差有邊際上的改善作用。”

助力房地產市場平穩運行

目前，商業銀行房地產領域貸款投放及資產質量備受關注。農業銀行副行長張旭光介紹，隨著房地產市場的企穩回暖向好，目前按揭貸款需求也在好轉。截至2月末，農業銀行個人住房按揭貸款的儲備實現月度環比增長。

“按揭貸款是中行消費金融的一個重要組成部分，我們跟進國家‘因城施策’的政策措施，助力保障房地產市場平穩運行，個人住房貸款余額實現了平穩增長。隨行就市確定房貸利率，積極落實首套房貸款利率政策動態調整長效機制要求，減輕購房者的融資成本。”中國銀行行長劉金表示。

談及房地產領域的風險，工商銀行副行長王景武表示，工行不良貸款認定的標準比較審慎，房地產不良情況已經得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。后續隨著經濟的加快復蘇，以及“金融16條”“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產領域的風險會逐步得到有效化解。

談及今年信貸整體投放安排，張學文介紹，郵儲銀行總原則是保持高質量發展，也對三農和小微企業等領域信貸投放做了穩妥、積極的安排，既要保持量的合理增長，新增客戶貸款繼續投向實體經濟，也要在質的方面實現有效提升，例如繼續鞏固三農個人貸款方面優勢。

推動大財富管理再上臺階

大財富管理已成為商業銀行業務發展升級的重要方向之一。不過，在管理零售客戶資產規模穩步增長的同時，受去年資本市場波動的影響，不少銀行財富管理業務收入受到波及。2022年，招商銀行財富管理手續費及傭金收入309.03億元，下降14.28%；平安銀行財富管理手續費收入64.47億元，下降21.5%。

郵儲銀行副行長徐學明表示，郵儲銀行未來將持續加快推進財富管理體系，為不同客群提供差異化服務，做好產品規劃設計，完善投研工作，做好大類資產配置。

具體而言，徐學明介紹，一是要堅持以客戶為中心，為客戶創造價值，這是落腳點和根本；二是要做好客戶的分層服務，提供個性化服務方案；三是要不斷豐富貨架上的金融產品，讓客戶有更多選擇，比如在銀行理財方面，推出“低波穩健”的理財產品；四是深入開展客戶投教和陪伴工作。

談及財富管理領域的下一步規劃，農業銀行董事會秘書韓國強透露，下一步將推動大財富管理業務再上臺階，很快就會推出財富開放平臺。產品供給上，今年農業銀行將進一步實施精品策略和創優機制，推出更多適合各類不同群體客群需要的個性化產品。

“合作機制上，將更加開放、包容、共享，很快就會推出財富開放平臺，吸引更多的優質機構入駐，為廣大客戶提供更加多元豐富的財富類產品。”韓國強說。

（王方圓 石詩語 吳楊）