3月4日，國家金融監督管理總局山東監管局發文稱，已開展人身保險“睡眠保單”清理和銀行“沉睡賬戶”提醒提示工作。該機構提示，消費者可以以此次活動為契機，深入了解各項金融權益，進一步優化自身金融資源配置。

據中國證券報記者不完全統計，自2023年10月以來，已有江西、海南、湖南、河北、上海等多地金融監管部門開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作、銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。

清理“睡眠保單”

據山東監管局介紹，本次清理的“睡眠保單”主要是指：“賠償保險金未領取的保單”，即2013年1月1日至2023年6月30日期間理賠案件結案，自結案日開始一年以上仍然未實付的人身保險保單；“滿期給付保險金未領取的保單”，即2013年1月1日至2023年6月30日期間產生待領取滿期金，客戶應領未領滿期給付保險金大于零并已滿一年的人身保險保單；“合同效力中止或終止的保單”，即2013年1月1日至2023年6月30日期間，保險合同效力中止或效力終止，客戶尚未領取現金價值大于零并已滿一年的人身保險保單。

對于“睡眠保單”產生的原因，山東監管局表示，一個重要原因是一些保險保障期限比較長，就拿平時常見到的一些人身保險險種來講，它們的保障期限能達到20年到30年不等，部分在繳費一定期限后就可以獲得終身保障，加上此類保險出險的頻率又比較低，以至于很多消費者在買了保險之后，很多年后就會慢慢淡忘了這份保單的存在。

山東監管局同時對“沉睡賬戶”進行提醒提示。據介紹，“沉睡賬戶”主要包括：5年及以上未發生主動交易的活期儲蓄或結算賬戶(不含信用卡賬戶)；到期不自動轉存且到期之日起5年及以上未發生主動交易的定期存款賬戶。

防范潛在風險

2023年10月，國家金融監督管理總局組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作、銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。據不完全統計，當前已有江西、海南、湖南、河北、上海、廣西等多地金融監管部門積極行動，開展相關專項工作。

多地監管部門提示“睡眠保單”“沉睡賬戶”可能產生的風險。國家金融監督管理總局江西監管局表示，“睡眠保單”存在一定風險，消費者需要定期進行保單檢視，清楚保單的保障內容及保單權益。

山東監管局提示，“沉睡賬戶”浪費金融資源，也使消費者面臨電信網絡詐騙的風險，一些不法分子采用租借、買賣等手段，獲取大量銀行賬戶，讓眾多“沉睡賬戶”成為他們的資金通道工具，侵害金融消費者合法權益。

中國證券報記者注意到，自專項工作開展以來，多家銀行、保險機構也已通過多種渠道對“睡眠保單”“沉睡賬戶”相關客戶進行提醒。多家人身保險機構針對2013年1月1日至2023年6月30日期間產生的“睡眠保單”，通過App、電話回訪、發送短信等方式對相關客戶進行提醒。銀行機構通過營業網點、官方網站、微信公眾號發布公告、通知，以及通過電話外呼、手機短信、微信或手機銀行推送消息等其他方式，對此類賬戶持有人進行提醒和通知。

可多渠道查詢“沉睡賬戶”

對于消費者來說，應如何查詢“睡眠保單”？多地監管部門提示，如消費者不確定是否持有“睡眠保單”，可通過“金事通”App“睡眠保單”模塊查詢。

消費者可直接下載“金事通”App，經過實名認證后，即可在App首頁“常用服務”項目下的“睡眠保單”模塊，查詢自己作為投保人和被保險人的“睡眠保單”相關信息，并通過“聯系保險公司”按鍵與“睡眠保單”所屬保險公司取得聯系。也可在保險公司主動聯系的時候提出服務需求，或撥打保險公司客服熱線，在保險公司的引導下通過官方渠道完成相關流程。

此外，多地監管部門提示，消費者在喚醒“睡眠保單”業務的同時，也要謹防不法分子伺機假冒保險公司工作人員或打著代辦業務的幌子，騙取信任，非法竊取個人信息，侵占個人財產。

江西監管局提醒，消費者對保險產品或服務有需求的，可直接通過保險公司網站、撥打客服熱線、親訪客服中心等方式與保險公司協商解決，不要受“退舊買新”“高收益”等說辭誘導。同時，要妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，如發現個人信息被非法泄露，財產被非法侵占等違法犯罪行為，要第一時間向公安機關報案，依法維護自身合法權益。

對于“沉睡賬戶”的查詢，消費者可以主動關注各銀行官網和公眾號推送的有關消息，了解自己的賬戶狀況。對于“沉睡賬戶”的進一步處理，不少銀行也已發布相關公告。從多家銀行公告來看，對不再使用的銀行賬戶，消費者可進行注銷；若消費者希望繼續使用“沉睡賬戶”，可在規定日期之前完成一筆動賬交易，也可攜帶有效身份證件到銀行營業網點辦理“沉睡賬戶”的查詢、使用等。