今年的政府工作報告提出，要“增進民生福祉”“堅持在發展中保障和改善民生，注重以發展思維看待補民生短板問題”，并就如何切實保障和改善民生進行了全面部署。對于金融部門來說，保障和改善民生需要圍繞做好普惠金融、養老金融等大文章，在全面梳理總結前期服務民生領域經驗的基礎上，繼續深化金融供給側結構性改革，不斷提升民生領域金融服務質量，更好滿足人民群眾的金融需求。

民生領域金融需求空間廣闊

近年來，金融部門圍繞做好民生金融服務不斷進行探索。在金融供給機構格局上，充分發揮銀行、保險等不同行業、不同規模金融機構的優勢，組建專業的金融機構或者部門，逐步構建形成多層次金融服務供給格局。在金融產品服務上，根據不同領域、不同收入水平、不同年齡群體的金融消費需求，持續創新針對性金融產品，優化金融服務，提高金融服務質量。在金融服務領域上，不僅滿足民生領域日常金融消費需求，還有效服務新市民群體，切實關注中低收入群體或者困難群體的金融需求，圍繞個人養老金制度落地實施積極做好金融服務等。

我國人口眾多，隨著經濟發展水平持續提高，民生領域金融需求空間仍然十分廣闊。如近年來，我國人口老齡化進程加快，個人養老資產積累不足，老年人對配置金融資產豐富養老資金來源有較大需求。面對居民積累養老資產和老年人金融服務需求，金融服務供給需要不斷增加數量、提升質量。在經濟快速發展、城鎮化水平持續提升過程中，大量人口在城鄉區域間流動，由外來務工人員、小微企業主、隨遷老人等群體構成的新市民群體約有3億人，對各類金融服務有著巨大的需求。面對這種情況，需要金融部門更加重視并不斷加大對民生領域的金融服務，持續提升民生領域金融服務質量。

金融部門需提升民生領域金融服務質量

首先，高度重視民生領域金融服務。中央金融工作會議指出，要堅持以人民為中心的價值取向，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求。金融部門要牢固樹立負責任金融理念，著力解決民生領域金融服務存在的問題。在全面深入調查研究的基礎上，不斷完善民生領域的金融服務標準，提高金融服務規范化水平和金融服務客戶體驗滿意度。從金融政策制定，金融資源配置等方面不斷加大傾斜力度，有效保障民生領域的金融資源投入，為高質量發展奠定基礎。

其次，不斷加大民生領域金融創新。民生領域涉及范圍廣，不同群體金融服務需求不同，標準化金融產品難以有效滿足客戶的差異化金融服務需求。尤其是隨著經濟發展水平提高，消費者不再簡單滿足于能否獲得金融服務，而是關注能否方便快捷地獲得高質量金融服務。因此，提升民生領域金融服務質量，不僅要擴大客戶服務覆蓋面，提高金融服務的可得性，還要在對客戶細分的基礎上圍繞客戶需求創新針對性的金融產品和服務，提升金融服務質量。在金融創新過程中，要貫徹落實好系統觀念，銀行、保險、證券、基金、信托等不同的金融行業，要充分發揮各自優勢，加強機構之間的合作，發揮金融部門合力為客戶提供更全面系統的金融服務。

再次，綜合采用多種金融服務方式。民生領域涵蓋范圍較廣，教育、就業、住房、醫療、養老、托幼等都是民生問題。對金融部門而言，不僅要圍繞這些領域做好金融服務，還要通過服務相關領域間接做好民生金融服務。如就業是最基本的民生，廣大中小微企業是吸納就業的主體，單位產出可以創造更多的就業崗位。在這種情況下，金融機構做好普惠金融大文章，增加對中小微企業的金融支持，提升中小微企業發展質量，也可以間接起到服務民生的作用。同時，圍繞民生領域補短板，支持“小而美”民生項目建設，也是有效服務民生。因此，服務民生的對象不僅是居民個人，還包括相關法人和項目主體。

最后，有效維護人民群眾合法權益。金融部門不僅要提高民生領域金融服務水平，還要做好民生領域金融消費者權益保護。在金融服務過程中，做好信息公開披露，營銷客戶時把優勢講夠、風險講透，將合適的金融產品營銷給合適的客戶，充分保障金融消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權。特別是在數字金融快速發展趨勢下，不僅要科學合理利用消費者的數據信息，持續強化金融消費者的信息保護，還要及時做好客戶提醒，加強金融消費者教育，增強客戶信息安全保護意識，圍繞電信詐騙等做好相關防范工作，切實維護廣大人民群眾的信息和財產安全。

金融部門在服務經濟社會發展過程中，需要高度重視民生領域的金融服務。在具體實踐中，金融部門要充分考慮金融服務的質量和覆蓋面，不僅要關注高凈值客戶金融需求，還要關注廣大基礎客戶金融需求，圍繞居民教育、就業、住房、醫療、養老、托幼等領域做好金融服務。不僅要關注業務發展，增加金融服務供給，也要有效做好風險管理，增強金融安全和經濟安全。金融部門做好民生領域金融服務，提升民生金融服務質量，這既是發揮服務經濟社會發展功能，從而更好服務高質量發展的需要，也是金融自身實現高質量發展的需要。

（作者系中國郵政儲蓄銀行研究員）

（婁飛鵬）