溫州金融改革綜合試驗區(qū)獲批后，溫州的一舉一動備受社會關(guān)注。日前，中國人民銀行溫州市中心支行對社會公布溫州民間借貸監(jiān)測利率。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，溫州民間借貸綜合利率已連續(xù)5個月呈下降趨勢。4月，民間借貸利息為一分八，其中直接貸款的月息已經(jīng)低于一分五。

誠信危機致借貸規(guī)模連續(xù)下降

早上8點半，記者在溫州民間借貸登記服務(wù)中心看到，前來咨詢的人絡(luò)繹不絕。陳笑虹阿姨退休多年，手頭上有一些閑置的資金。“存銀行利息低，買股票虧本，想看看有什么好的投資渠道。”陳阿姨說。但是，溫州宜信商務(wù)咨詢有限公司的咨詢服務(wù)，讓陳阿姨的期望值大打折扣。宜信說，他們對貸款人有極嚴格的信用評估，但不對其進行任何資產(chǎn)方面的抵押，陳阿姨覺得，借錢的時候什么都好說，等真出事了，翻臉不認人的事多了去了，宜信的做法讓她覺得很沒有保障。

速貸邦客戶經(jīng)理徐庚偉表示，他們在對貸款人進行嚴格信用評估的同時，還需對方將房產(chǎn)三證、汽車等進行抵押，如果對方拒絕，公司就不予以借款。如果貸款人不能按期支付利息或者還不出錢，公司將以最快的速度將他的財產(chǎn)進行處置，第一時間保障出借人權(quán)益。速貸邦收取出借方利息收益的10%，借款方則為借款總額的2.5%。

據(jù)了解，服務(wù)中心開張的近20天里，和出借形成鮮明對比的是，來借錢的人并不多。溫州大學商學院常務(wù)副院長張一力道出了其中的奧秘。“企業(yè)如果來這里借錢，勢必自己的底細被第三方知道，企業(yè)露底了，債主馬上會來要錢，錢沒借到，信息又被倒賣了，多重因素疊加，導致企業(yè)不愿意去那里借錢。”

改革是溫州新一輪發(fā)展好契機

人民銀行溫州市中心支行監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，4月份民間借貸綜合利率為21.58%，同比下降了3.02個百分點，環(huán)比下降0.08個百分點。據(jù)了解，溫州民間借貸風波爆發(fā)前的2011年8月份，人行監(jiān)測到的民間借貸綜合利率達到25.4%的峰值。

浙江攀遠律師事務(wù)所律師、溫州民間借貸網(wǎng)創(chuàng)始人顏貽潘認為，利率的走低跟市場的資金供求不無關(guān)系。當前，陽光化的民間借貸平臺起到了一定作用。此前，老百姓手里有大量閑置資金找不到出路，另一方面，需要資金的小微企業(yè)融資成本很高，難以貸到款。平臺的出現(xiàn)解決了信息不對稱及供求不匹配問題，讓借貸雙方能更直接、快捷地獲得所需。信息的平衡，將一定程度上解決供需的平衡。

記者從溫州民間借貸網(wǎng)上看到，目前，登記在該網(wǎng)站的，對于利息要求在1.2分-1.5分之間，而在2011年12月份，該網(wǎng)站登記的出借利息普遍在2分以上。溫州民營投資企業(yè)聯(lián)合會執(zhí)行會長周德文直言，2010年，溫州民間借貸規(guī)模為80億元，2011年為120億元，到2012年，又回到80億元。銀行的壞賬率在快速增長，民間借貸危機蔓延到金融機構(gòu)已不是危言聳聽。實體制造業(yè)只有3%-5%的利潤，卻要還高得離譜的利息，那么，只有通過短期暴利的投資才能彌補不足。這樣的情況下，從銀行或民間高息融的資，又被再次殺入市場，資金不出事情才怪。

“試驗區(qū)是百年不遇的好機會，抓住金融改革將有效推動溫州經(jīng)濟的后繼發(fā)展，溫州改革需要政府的支持，這把"尚方寶劍"應(yīng)該用到位，如果溫州試驗成功了，那么，"溫州模式"復制到全國就不無可能。”周德文認為，既然是“試驗區(qū)”，就應(yīng)該鼓勵溫州敢闖敢試。“十二條”有人說寫的太模糊，正是因為模糊才有改革的空間，溫州應(yīng)該借這次機會，大膽進行嘗試。

“陽光化”將沖擊銀行壟斷地位

張一力認為，金融改革是一把“雙刃劍”，我們不能為金改而金改。目前，國內(nèi)金融運行機制單一，缺少微觀層面的東西，即行為、制度等方面的規(guī)范，也沒有哪個機構(gòu)可以拍板。他覺得，入駐服務(wù)中心的企業(yè)，本身是否是一種商業(yè)模式，如果是，勢必會增加貸款人的成本。還有，借貸公司是否有保障出借人資金安全的措施。比如，對貸款人有無相關(guān)抵押，如果沒有，怎么讓出借人相信自己資金安全。畢竟，貸款人跑路了，中介是不負責任的，出借人只能自嘆倒霉。

他介紹，2011年，出借利率在溫州一些地方高得離譜，讓想融資的企業(yè)望而卻步。如果出借人可以適當讓出一點利率，不要將利息提到那么高，那不但能有效解決企業(yè)融資難現(xiàn)象，民間資本也將更直接地為實體經(jīng)濟服務(wù)。民間資本還有很長的路要走，不僅是機制要不斷完善起來，專業(yè)的金融人才隊伍也要不斷壯大。

而周德文認為，溫州應(yīng)該抓住這次千載難逢的歷史機遇，完善地方金融體系。因為就當前的金融體制，根本滿足不了溫州的企業(yè)需求，我們應(yīng)該用民間資本籌辦一些機構(gòu)，構(gòu)建健全的資本體制、資本市場、信貸品種等。不僅如此，市場的利率化，將有效影響銀行在國內(nèi)的壟斷地位，畢竟，供求關(guān)系決定市場，而不是行政手段。

本報通訊員 吳祿嬋

本報駐浙記者 蔣萍