隨著7月18日十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）的聯(lián)合印發(fā)，野蠻生長的時代即將結(jié)束。而P2P行業(yè)也將迎來洗牌，《指導(dǎo)意見》中鼓勵銀行為第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)，這意味著未來互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將與銀行等專業(yè)機構(gòu)進行更深層次的合作共存。

對于新規(guī)，不少市場人士表示，將改變目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長的現(xiàn)狀，“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的“三缺”狀態(tài)有望得到改善。不過，鑒于細則仍未出臺，不少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)仍處在觀望中，并未做出實際業(yè)務(wù)調(diào)整。

多家P2P網(wǎng)貸公司負責(zé)人對記者表示，行業(yè)規(guī)范和準入機制的發(fā)布有助于行業(yè)洗牌，倒逼互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勝劣汰。然而，目前的一些新規(guī)在實際操作中仍有不少配套建設(shè)需要跟進。總體期待未來的細則能在合法、合規(guī)、合理的前提下，給予互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更多的容忍與創(chuàng)新空間，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融差異化發(fā)展。

此次《指導(dǎo)意見》中，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融客戶資金第三方存管的制度，并明確了銀行作為資金托管的重要機構(gòu)，此條規(guī)則引發(fā)了業(yè)內(nèi)的探討。據(jù)了解，目前銀行并沒有大規(guī)模對互聯(lián)網(wǎng)金融提供托管服務(wù)，對于龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大軍而言，目前與銀行合作進行類似資金監(jiān)管、資金托管的企業(yè)為小部分。事實上，大部分P2P平臺依舊是把資金放在第三方支付托管，普遍都是客戶交易資金一個賬戶，備付金一個賬戶，但大多是平臺并沒有把兩個賬戶做到完全隔離。這意味著，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要為此轉(zhuǎn)型或進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)調(diào)整。

泰然金融集團董事潘寶鋒表示：“無論平臺規(guī)模有多大，必須把客戶資金和備付金完全隔離才能杜絕風(fēng)險，如果能托管到銀行，那對在風(fēng)險防控上又加了‘一道鎖’，切實保障了投資人的利益。”據(jù)了解，早在《指導(dǎo)意見》出爐前，泰然金融集團就于2014年與中國建設(shè)銀行就風(fēng)險備用金監(jiān)管服務(wù)達成合作共識，當(dāng)出現(xiàn)逾期時以風(fēng)險備用金墊付資金或本息。此前也有新聞顯示，今年6月泰然金融與郵儲銀行簽訂了資金監(jiān)管協(xié)議，實現(xiàn)平臺自有資金與客戶交易資金的風(fēng)險隔離。

不少互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員也表示，資金托管到銀行將來勢必是趨勢。相較而言，銀行的風(fēng)險管控能力更強，抗風(fēng)險能力也更為強大，更適合作為資金托管人。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)7×24小時的服務(wù)要求，與日新月異的快速發(fā)展，目前仍有許多地方無法與銀行做到“無縫”匹配。而此前銀行業(yè)金融機構(gòu)的主業(yè)不是托管，對這塊業(yè)務(wù)的重視程度不高，在業(yè)務(wù)考核上也不是重點。因此，傳統(tǒng)銀行過往的管理與運營體制，也需要為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)做一定的“轉(zhuǎn)型”。

潘寶鋒也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)安全的關(guān)鍵仍在于自身運營。“不論是否由銀行來進行資金管理，都無法完全保障平臺百分百的安全性。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是否可靠，最核心的仍然是其業(yè)務(wù)是否健康良性發(fā)展。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)目前最關(guān)鍵的任務(wù)依然是加強內(nèi)功，強化自身。”

總體而言，隨著此條規(guī)則的發(fā)布，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、第三方存管機構(gòu)，亦或是銀行，都將面臨以此新的轉(zhuǎn)型契機。