農業部產業政策與法規司司長張紅宇日前表示：“銀監會規劃設立1294家新型農村金融機構，其中村鎮銀行達到1027家，但截至去年底，村鎮銀行只成立786家，沒有完成規劃。”顯然，一邊是當前現代農業對金融需求的增長，另一邊卻是農村金融機構為追求做大做強而導致的“脫農化”傾向，農村金融供求矛盾正在加劇。

金融是現代經濟的核心，農村金融是農村經濟發展的重要支柱。改革30年來，雖然農村金融服務得到有效改善，但受效益優先、競爭單一、農村金融生態環境不佳等諸多因素制約，農村金融機構網點不足、覆蓋面不廣、服務滿足率低等問題仍然存在。有數據顯示，截至2011年年底，還有1696個鄉鎮尚無金融機構，農村金融體系與“三農”發展極不匹配。

人民銀行長沙中心支行2010年曾通過抽樣調查湖南52個小城鎮、典型調查14個省級示范鎮等形式，對湖南金融支持小城鎮建設發展情況進行了專題調查。調查的結果并不理想：湖南省14個示范鎮中有銀行類金融機構58家，平均每個鎮4家，主要是農信社、郵儲銀行、農業銀行，其他行很少在小城鎮設立分支機構。同時，部分建制鎮的金融網點呈收縮趨勢，與2000年相比，14個示范鎮中只有1個鎮的金融機構網點是增加的，有8個鎮的網點數量沒變化，5個鎮的網點數量是減少的。

強化“三農”金融服務是滿足農村和縣域地區多元化金融服務的必然要求。全國金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供更多優質服務，加大對薄弱領域的支持，特別要加快解決農村金融服務不足的問題，而這些，目前仍沒有大的改善。

農信社作為“三農”金融服務的主力軍，發放的涉農貸款占全國各銀行業金融機構的三分之一以上，尤其是在中西部絕大多數縣城以下的鄉鎮，農信社是惟一的金融機構。由于管理體制缺乏有效制衡，農信社內部管理的行政化色彩較重，甚至有的取消了基層法人、機構上設，上級聯社掌控了人事任免、信貸項目審批等權力，導致制衡機制的功能喪失。同時使農信社的資金更多流向了地方政府主導的項目，更加劇了農信社“離農、脫農”現象。

我們認為，一個成熟的金融體系應該是普惠的金融體系，需要建立多層次的金融機構來發展金融服務。農村金融改革成功的目標，是應該建立一個多元、競爭的金融體系，這就要求農村金融機構首先必須成為真正獨立的市場主體。要讓諸多農村金融問題消弭于無形，必須通過制度設計，針對農村金融機構“脫農化”傾向背后最主要的原因農村抵押擔保機制的缺失，應在全國范圍對耕地承包經營權、宅基地使用權以及農房所有權進行確權頒證，鼓勵合理流轉，充分釋放農村金融機構的生命力，使其更好地為深化農村改革提供金融支持。