位于銅鑼灣時代廣場的安盛保險客服中心里，如今不時可以聽見普通話的交談聲，不知不覺間，來自內地的投保人已成為眾多香港保險公司的重要客戶。

　　數據顯示，2013年香港出售的新人壽保險中，內地客戶所占份額已達16％。國際認證財務顧問師協會港澳區主席容永棋預計，未來5年內，這一百分比可望增加至20％。香港立法會保險界議員陳健波更在一個保險業論壇上大膽表示，未來香港保險業界的目標客戶數將由700萬增加至13億。

　　赴港投保大趨勢已現

　　陳健波的說法或許過于超前，但這一趨勢已十分明晰——過去幾年間，內地居民來香港購買保險的宗數大幅攀升：2009年，內地人來港購買的保單共3.28萬份，2010年達到4.54萬份，2011年為6.55萬份，2012年為8.34萬份，2013年更達到了10.76萬份。

　　據介紹，內地客戶主要購買的保險品種包括非投資相連和投資相連兩種，前者為人壽保障、儲蓄、分紅及健康醫療保障等保險。以2013年保單數目計算，非投資相連保單占約90％，投資相連保單占約10％。

　　“內地客戶市場對于各大保險公司來說簡直就是一塊肥豬肉。”香港永明保險從業員周小姐的客戶以香港本地為主，苦于缺乏內地網絡的她發現，公司已專門聘請了一批內地新移民，就是看重他們在內地豐富的人際網絡，可以幫公司開拓內地客戶。

　　“內地客戶平均的保額和保費比較大，一般香港普通中產的月保費1500港元（1港元約合0.79元人民幣）到5000港元不等，而內地客戶保費最少都兩三萬港元一年。”香港一家大型保險公司的高級分行經理廖先生說，盡管香港各大保險公司仍以本地客戶為主，但內地居民來港投保大趨勢已經出現。

　　優勢：產品多元，系統完善

　　香港保監處在接受《國際先驅導報》記者查詢時認為，內地人來香港買保險日漸增多的一個原因是香港的保險產品多元化——有不同貨幣、種類的保單，投保人也有很多選擇。此外，內地與香港經濟交流頻繁，赴港“個人游”更為購買香港保險帶來便利。

　　監管清晰透明也是重要的制度因素。容永棋表示，香港保險業的監管給人信心，而且投訴渠道多，可以充分保護消費者利益。

　　事實上，香港任意一家大保險公司都有過百年歷史，保單系統完善，包括新生意的核保系統、賠償系統、派息系統、投訴系統及從業員內部守則等都比較完善，這也給客戶帶來心理上的極大安全感。

　　“同時，香港保險產品的保障范圍更大一些，保費也相對便宜，而大陸可受保的保額較小。”周小姐說，香港醫療保險受保的疾病達到50種，而據她所知，內地一般受保的疾病最多不超過20種。

　　早在10年前，就有香港的保險從業員利用自身網絡做內地客戶生意。廖先生分析說，當年的內地客戶保單開始出現賠償時，如果他們在這個過程中得到很好的服務，賠償也得到兌現，香港的保險就獲得好口碑，這必然會增強內地客戶來港購買保險的動力。

　　劣勢：理賠、投訴都要親臨香港

　　但這并非意味著在香港購買保險絕對安全。

　　保監處表示，今年頭3個月，保監處接獲4宗由內地投保人作出的投訴個案。而在2011年至2013年，相關投訴數字每年為8宗、11宗和25宗。他們的投訴主要涉及中介人銷售有關保單條款的陳述、取消保單的條款和罰則以及保險公司的理賠程序等。

　　香港保監處提醒內地居民在香港投保時應注意三方面事項：必須明白保單是投保人與保險公司共同訂立的一份合約，個別投保人士的權益（包括申索權益）均須依據他們所購買的保單的條款處理；

　　必須留意在購買保單后，如因突發事情出現而需要在合約期滿前取消保單時，或會因受保單條款及罰則所規限而未能取回所有已繳交的保費；

　　必須知道如果日后需辦理理賠、或不滿意保險公司的賠償而要進行法律訴訟時，可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決也可能要求當事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。

　　保監處同時表示，一般而言，不論是否香港居民，如保單在香港妥善簽署及完成相關程序，保單條文的管轄法律屬香港法律等，雙方就保單條款的解釋或理賠所引起的糾紛應可向香港的法院尋求判決。

　　所以，內地訪港人士在投保前先了解自身的保險需要及保單的詳細內容便十分必要。保單持有人如就個人保單對保險公司的索償決定有爭議，可向保險索償投訴局（“投訴局”）提出理賠投訴，要求仲裁。

　　據了解，由于內地人來港購買保險日益增多，投訴局已于2013年5月1日起將其服務擴展至非香港居民。