????隨著互聯網和民間理財意識的發展，Ｐ２Ｐ行業在全球發展迅猛。在經歷２０１３、２０１４年連續兩年的井噴式發展后，中國已然變成了全球最大的Ｐ２Ｐ市場。

????從“四大行”跳槽小額貸款行業，再以“Ｐ２Ｐ”切入互聯網金融，之后著手牽頭成立目前互聯網金融協會領域涵蓋會員領域最廣的廣州互聯網金融協會。廣州ｅ貸總裁、廣州互聯網金融協會會長方頌的事業軌跡，正是廣州互聯網金融行業整體發展欣欣向榮的一個縮影。

????從“小貸”轉型“Ｐ２Ｐ”

????方頌在廣州民間金融界大名鼎鼎。初見方頌，這個看上去有些內斂的中年人，骨子里卻一直有著“突破”和“改變”的熱血。

????１９７２年出生的方頌，大學畢業在企業和會計師事務所工作過后，作為特殊人才被引進金融行業，加入工商銀行(601398,股吧)。由于當時銀行正處在上市前期，進行了很多調整，這讓包括方頌在內的很多年輕人開始醞釀改變。“一方面，大家對單位很不滿。另一方面，卻又沒有走出去的勇氣。”方頌覺得很恐怖，“靠著依托單位的資源罩著，人在社會上就會慢慢失去競爭力，這不是我想要的”。于是，他開始人生第一次求變。從工行離職后，方頌進入了廣東省百強民營企業華新集團。

????２０１１年，廣州金融快速發展，放開小額貸款公司經營牌照。華新集團作為主發起人發起設立華銀小貸公司，時任集團負責財務和投融資業務的副總裁方頌奉命籌建，短短一個月零兩天，即通過區、市、省三級審批，是當時審批速度最快的一家。此后，方頌繼續出任華銀小貸總經理，帶領團隊幾年奮戰，華銀小貸終于趨于成熟，多項指標在廣州６０多家小貸公司中名列前茅。

????按部就班的發展從來不是方頌所求。２０１３年８月，江蘇一家小貸公司在美國納斯達克成功掛牌上市，這讓當時４１歲的方頌，再次對自己鐘愛的金融業開始了新一輪的全新規劃。方頌意識到，互聯網金融代表未來金融發展的趨勢，能在小貸公司基礎上進一步降低中小企業融資成本，增大融資額度，幫助解決中小企業融資難、融資貴的問題，還能給普通市民帶來穩定的投資收益。“人活著是要有夢想的。而我的夢想，就是通過互聯網推動解決中小企業融資難、融資貴問題，發展普惠金融。”

????經過一番調查思考后，方頌給股東提了兩個方案，一個是做Ｐ２Ｐ；一個是從融資租賃做起，往金融租賃方向發展。“最終我們決定先選擇前者。一是Ｐ２Ｐ有時間窗口，二是Ｐ２Ｐ想象空間更大一些，未來價值可能更高。”于是，在２０１４年５月，方頌帶領團隊成立了廣州易貸金融信息股份有限公司，其籌備的“廣州ｅ貸”Ｐ２Ｐ平臺，也于２０１４年８月上線。

????“做”遠比“說”要難

????從傳統小微金融到網貸平臺，看似簡單卻難度頗大：一方面，互聯網金融跟傳統金融相比是全新的東西，全部要重新學習。另一方面，責任更大了，不同于小貸公司，Ｐ２Ｐ資金來自全社會，迫使Ｐ２Ｐ公司挑選項目要更加謹慎。

????“這幾年，大家都不斷往互聯網領域轉型，可廣東企業要轉型卻并不容易。”方頌說，深圳轉型會好些，因為有改革開放的基因，年輕有活力；而作為千年商都的廣州則相對比較傳統。

????也正因如此，政府的不斷呼吁、號召，在轉型的帶動、各方面的促進上，讓廣州互聯網金融行業內的思路變得更加清晰。“沒有太多‘等、靠、要’的想法，必須主動轉型已經成為共識。”方頌的朋友圈開始散發強烈的轉型意愿。

????但聽別人講故事容易，自己去做卻千難萬難。

????在方頌看來，對企業而言，轉型是很痛苦的事情：方向都知道，但真要去做，找什么樣的人才、以什么為突破口，這都是問題；加上做互聯網非常燒錢，這是和傳統企業巨大的區別，企業如果不能盈利，任何股東和管理層都是七上八下。“我們的股東也一樣，５０歲以上的占多數，都是傳統企業出身的成功企業家。我們從２０１３年開始推講Ｐ２Ｐ，講了半年還有股東‘Ｐ２Ｐ’都讀錯。”

????既然不懂，那就從零起步。于是方頌開始了在北京、深圳、上海等互聯網金融發展較快的城市奔波，從國內外同行間學習的生活常態。他參加了北京的“互聯網金融大數據班”，為期一年，每月一次的學習，從未缺課。

????“不惑之年，聊發少年狂”，廣州ｅ貸成立答謝會當天，方頌發了這樣一條微信。２０１５年１月，廣州ｅ貸平臺交易量破億，６月平臺交易量破３億，而在此基礎上升級開發的擁有自有知識產權的網站系統也于２０１５年１月２３日正式上線。

????用“協會”打造金融生態圈

????作為新生行業，近年來互聯網金融在發展過程中或多或少遇到了一些不規范的發展，比如平臺跑路、提現困難等。而一旦出現這些問題，往往容易引發政府、媒體及社會大眾對互聯網金融的全盤否定。

????于是，“熱血”的方頌又開始思考應該如何規范廣州互聯網金融行業的發展。２０１５年３月２６日，廣州互聯網金融協會正式成立，作為廣州互聯網金融協會的發起單位及會長單位，方頌和廣州ｅ貸功不可沒。

????與其他的互聯網金融協會不同，廣州互聯網金融協會從一開始就試圖去打造一個生態圈：在７５家協會會員中，不僅有Ｐ２Ｐ平臺、眾籌平臺、第三方支付平臺、互聯網小貸公司，還在此之上增加了“能為基礎會員提供幫助、業務上能與基礎會員共通”的輔助會員，協會囊括了整個金融及關聯業態，形成一個良性、互助、合作的金融生態圈。

????方頌認為，這種模式才是可持續性的：“投資者不能追求過高的收益，因為投資者無法承擔太大的風險，應當有不同的合作機構，收益分擔，風險分散。”

????談及目前互聯網金融對傳統金融業的沖擊，方頌表示，互聯網對金融業的發展能起到很好的促進和補充作用，但并不會成為一種顛覆和主力軍：“不要小看銀行這些傳統機構的自我更新、創新的能力，它們不可能會簡單地等著你來顛覆它；而且金融和其他行業不一樣，阿里巴巴用十年可以做成一個帝國，但對金融而言，底蘊和積累很重要。”

????方頌說，互聯網和金融結合最大的好處在于，一是推動整個金融界的發展和進步，不論是利率市場化，還是以往高大上的金融機構越來越親民，都是一種“鯰魚效應”，是很好的優勢；二是培養了老百姓(603883,股吧)基本的投資理財意識。“只有普通百姓都有了金融意識，我們才有可能成長為金融大國和強國。